Kuu: veebruar 2026

Liitintress ja Euribor: kuidas intress ajas kasvab

Judith Marshall

Kodulaenu ja hoiuse puhul on oluline mõista, kuidas intress aja jooksul koguneb. Selles loos selgitame liitintressi põhimõtet ja seda, miks see on oluline nii säästjale kui ka laenuvõtjale.

Euribor ja intressimäärad

Mis on liitintress

Liitintress arvutatakse põhisummalt ja sellele lisandunud varasemate perioodide intressidelt. See tekib, kui intress reinvesteeritakse, mitte ei maksta välja. Lihtintressi puhul varasema perioodi intressi põhisummale ei lisata ja liitintressi efekti ei teki.

Valem

Liitintress arvutatakse valemiga P′ = P(1 + r/n)^(nt), kus P on algne põhisumma, r intressimäär, n intressi arvutamise sagedus aastas ja t aeg. Näiteks kui hoiustada 1500 eurot 8% aastaintressiga ja liita intressi kaks korda aastas, on summa nelja aasta pärast ligikaudu 2052,85 eurot.

Einsteini tsitaat

Albert Einsteinile omistatakse sageli ütlust, et liitintress on kaheksas maailmaime – kes sellest aru saab, teenib seda, kes ei saa, maksab seda. Tõendeid, et Einstein seda tegelikult ütles, ei ole.

Seos Euriboriga

Eestis on ujuva intressiga eluasemelaenude intress tavaliselt seotud kuue kuu Euriboriga. Euribori arvutatakse iga päev pankadevaheliste hoiuste kohta tähtajaga kuni 12 kuud.

Liitintress säästjale

Tähtajalise hoiuse intress on seda suurem, mida pikem on tähtaeg ja suurem summa. Kui intressitulu jäetakse hoiusele või investeeritakse uuesti, hakkab liitintress tööle.

Investeerimisfondid ei jaga tulu välja, vaid reinvesteerivad selle, mistõttu kajastub liitintressi mõju osaku puhasväärtuse kasvus. Mida varem säästmisega alustada, seda kauem saab liitintress toimida. Laenu puhul on loogika vastupidine: tasumata intress, mis lisandub võlale, kasvatab maksete summat.

Liitintressi mõju on seda suurem, mida sagedamini intressi arvutatakse: kui intressi liidetakse igakuiselt, kasvab summa veidi kiiremini kui kord aastas liitmisel.

Loe ka

Samal teemal Laanesaare.ee lehel: Mis on Euribor ja kuidas see tekkis; Investeerimisfondid: investeerimise ABC algajale; Kiirlaen: kuidas see toimib ja millised on riskid.

Kasulik teada

Säästja jaoks töötab liitintress kasuks, kui tulu jäetakse kasvama. Laenuvõtja jaoks on oluline jälgida, et tasumata intress ei koguneks, sest see suurendab võlga.

Seotud lingid

Lisalugemist ja varasemad viited: Kuidas arvutatakse euribori määra, kiirlaenud ja Euribor, kiire laen.

Oluline teave

See artikkel on üldise teabe eesmärgil ega ole investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Finantsotsuseid tehes tutvu teenusepakkuja tingimustega, hinda oma riske ja vajadusel küsi nõu asjatundjalt. Investeeringute väärtus võib nii tõusta kui ka langeda.

Allikad

Euribor ja rahapoliitika: kes mõjutab intressimäärasid

Judith Marshall

Euribor ei sünni tühjas ruumis: seda mõjutab euroala ühine rahapoliitika. Selles loos selgitame, kuidas keskpangad intressimäärasid mõjutavad ja mis on Eesti Panga roll.

Euribor

Hinnastabiilsus

Hinnastabiilsuse hoidmine on arenenud riikides usaldatud valitsusest sõltumatutele keskpankadele. Keskpank mõjutab hinnastabiilsust intressimäärade, raha hulga ja vahetuskursside kaudu. Seda nimetatakse rahapoliitikaks.

Eesmärk

Euroala keskpankade ülesanne on tagada, et inflatsioon jääks keskmise aja jooksul alla 2%, kuid püsiks selle lähedal. Rahapoliitilised otsused langetavad euroala keskpankade presidendid, sealhulgas Eesti Panga president, üheskoos Frankfurdis Euroopa Keskpanga nõukogu istungil. Iga presidendi hääl on sama kaaluga.

Eesti Pank eurosüsteemis

2011. aasta algul võttis Eesti seitsmeteistkümnenda riigina kasutusele euro ja Eesti Pank sai eurosüsteemi liikmeks. Eesti Pank osaleb ühtse rahapoliitika kujundamises koos teiste euroala keskpankadega ja jälgib, et pangandus tervikuna oleks stabiilne.

Raha hulk ja intress

Rahapakkumise suurendamine ärgitab inimesi kulutama ja investeerima, vähendamine mõjub vastupidi. Pikas perspektiivis on rahapakkumine hinnataseme kõige olulisem mõjutaja.

Mida see laenuvõtjale tähendab

Kui Euroopa Keskpank tõstab inflatsiooni ohjamiseks intressimäärasid, kallineb pankadevaheline laenamine ja Euribor tõuseb. Eestis on ujuva intressiga eluasemelaenud tavaliselt seotud kuue kuu Euriboriga, mistõttu jõuab muutus kodulaenu makseni intressi ülevaatamisel.

Hoiustaja jaoks võib intresside tõus tähendada hoiuseintressi kasvu. Eesti hoiuse tagamise skeemiga on kaitstud Eestis tegevusloa alusel tegutsevates pankades hoitavad hoiused kuni 100 000 euro ulatuses. Seepärast tasub rahapoliitika otsuseid jälgida nii laenu kui ka säästude planeerimisel.

Rahapoliitika eesmärk on hoida hindade üldist taset stabiilsena, sest kiire inflatsioon vähendab raha ostujõudu ja säästude väärtust. Eesti Pank osaleb selles koos teiste euroala keskpankadega ning analüüsib ka Eesti majandust ja finantsstabiilsust.

Loe ka

Samal teemal Laanesaare.ee lehel: Mis on Euribor ja kuidas see tekkis; Digimaksed ja keskpank: kes hoolitseb, et maksed liiguksid; Liitintress ja Euribor: kuidas intress ajas kasvab.

Kasulik teada

Intressimäärade suunda saab aimata Euroopa Keskpanga otsustest. Kui keskpank tõstab intresse, tõuseb tavaliselt ka Euribor ja seega ujuva intressiga laenu makse.

Seotud lingid

Lisalugemist ja varasemad viited: Kuidas arvutatakse euribori määra, Delfi, Postimees.

Oluline teave

See artikkel on üldise teabe eesmärgil ega ole investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Finantsotsuseid tehes tutvu teenusepakkuja tingimustega, hinda oma riske ja vajadusel küsi nõu asjatundjalt. Investeeringute väärtus võib nii tõusta kui ka langeda.

Allikad

Mis on Euribor ja kuidas see tekkis

Judith Marshall

Euribor on intressimäär, mis mõjutab enamiku Eesti kodulaenude makset. Selles loos selgitame, mis on Euribor, kuidas seda arvutatakse ja kuidas see Eestis kasutusele tuli.

Määratlus

Euribor (Euro Interbank Offered Rate) on intressimäär, millega kõrge reitinguga pank on nõus laenama eurosid teisele kõrge reitinguga pangale. Seda arvutatakse iga päev pankadevaheliste hoiuste kohta tähtajaga kuni 12 kuud.

Algus

Euribori intressimäärad avaldati esimest korda 30. detsembril 1998 ja need hakkasid kehtima 4. jaanuaril 1999. Euribor asendas euroala rahvusvaluutade pankadevahelised intressimäärad, sest 1999. aasta alguses võeti kasutusele euro.

Eestis

Kui Eesti 2011. aastal euro kasutusele võttis, lõpetas Eesti Pank krooni pankadevaheliste intressimäärade Talibori ja Talibidi arvutamise. Viimati arvutati neid 29. detsembril 2010. Eestis välja antud ujuva intressiga eluasemelaenude intressimäär on tavaliselt seotud kuue kuu Euriboriga.

Pangad

Euribori määravad vabal turul tehtud kokkulepped kommertspankade vahel, mis on euroala rahaturgude suurima käibega, kõrge krediidireitingu ja laitmatu mainega. Euribori on arvutatud 57 panga andmete põhjal.

Euribor ja laenumakse

Ujuva intressiga laenu intress koosneb tavaliselt kahest osast: Euribor ja pangaga kokku lepitud marginaal. Kuna Euribor muutub iga päev, vaadatakse laenulepingu intress üle kindla perioodi järel, Eestis enamasti iga kuue kuu tagant.

Enne euro tulekut kasutati Eestis krooni pankadevahelisi määrasid Talibor ja Talibid, mida Eesti Pank arvutas kuni 29. detsembrini 2010.

Euribori noteeritakse mitme tähtaja kohta, kuid kõigi tähtaeg jääb kuni 12 kuu piiresse. Mida pikem on periood, seda rohkem peegeldab määr turu ootusi tulevaste intresside kohta. Laenuvõtja jaoks on oluline teada, millise tähtajaga määr tema lepingus kirjas on.

Loe ka

Samal teemal Laanesaare.ee lehel: Euribor ja rahapoliitika: kes mõjutab intressimäärasid; Liitintress ja Euribor: kuidas intress ajas kasvab; Digimaksed ja keskpank: kes hoolitseb, et maksed liiguksid.

Kasulik teada

Kui sul on ujuva intressiga laen, vaata lepingust, millise Euribori perioodiga see on seotud ja kui tihti intressi üle vaadatakse. Nii oskad maksete muutust paremini ette näha.

Seotud lingid

Lisalugemist ja varasemad viited: Euribor.eu, kiirlaenu, 2023. aasta parimad laenupakkumised, Euribor.eu.

Oluline teave

See artikkel on üldise teabe eesmärgil ega ole investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Finantsotsuseid tehes tutvu teenusepakkuja tingimustega, hinda oma riske ja vajadusel küsi nõu asjatundjalt. Investeeringute väärtus võib nii tõusta kui ka langeda.

Allikad