Paljud alustavad investeerimist fondidest, sest need võimaldavad osta korraga osa paljudest väärtpaberitest. Selles loos selgitame, kuidas investeerimisfond toimib ja millele tähelepanu pöörata.
Mis on investeerimisfond
Investeerimisfond on paljude investorite vara kogum, mida juhib Finantsinspektsioonilt loa saanud fondivalitseja. Fondivalitseja paigutab investorite raha aktsiatesse, võlakirjadesse või teistesse fondidesse, et teenida tulu. Investor ostab fondiosakuid ehk osaluse valmis väärtpaberiportfellis.
Peamised omadused
Fondi investeeringud on hajutatud eri turgude, instrumentide ja ettevõtete vahel, et vähendada riski. Kutselisel fondihalduril on tavaliselt rohkem kogemusi kui lihtinvestoril. Fondiosakuid saab vajadusel rahaks vahetada. Fondi juhtimise eest võtab fondijuht hooldustasu, mis on aastas 1–2% fondi mahust.
Kuidas tulu tekib
Fondivalitseja investeerib raha edasi ja saadud tulu reinvesteeritakse. Fond ei jaga tulu välja, vaid see kajastub osaku puhasväärtuse kasvus. Investor saab oma osa kätte osaku müümisel või lepingu lõppemisel. Soovituslik investeerimisperiood on vähemalt viis aastat.
Erinevused
Fondid erinevad eesmärkide, fondijuhtide, strateegiate ja likviidsuse poolest, mistõttu võib nende tootlus olla väga erinev.
Fond, hoius või aktsia
Fond ei ole ainus võimalus raha kasvatada. Tähtajaline hoius pakub panga tagatud intressi ja hoiused on ühes krediidiasutuses tagatud kuni 100 000 euro ulatuses, kuid tootlus on tavaliselt madalam.
Aktsia esindab proportsionaalset osalust aktsiaseltsi aktsiakapitalis ning annab hääleõiguse ja õiguse dividendidele, ent üksikaktsia risk on suurem kui hajutatud fondil. Investeerimisfond asub nende vahel: hajutatus vähendab riski, kuid tootlus pole garanteeritud. Valik sõltub eesmärgist, ajaplaanist ja riskitaluvusest.
Loe ka
Samal teemal Laanesaare.ee lehel: Aktsiad: mida aktsionär omab ja milliseid õigusi see annab; Võlakirjad: kuidas need toimivad ja millised liigid on olemas; Liitintress ja Euribor: kuidas intress ajas kasvab.
Kasulik teada
Enne fondi valimist võrdle tasusid, sest 1–2% aastas mõjutab pikas plaanis tootlust oluliselt. Loe fondi tingimusi ja vali riskitase, mis sobib sinu eesmärkide ja ajaplaaniga.
Seotud lingid
Lisalugemist ja varasemad viited: Kuidas teha esimesed sammud, Kiirlaenud, mis need on?, Euribor ja selle mõju finantsidele, Parimad laenupakkumised 2023.
Oluline teave
See artikkel on üldise teabe eesmärgil ega ole investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Finantsotsuseid tehes tutvu teenusepakkuja tingimustega, hinda oma riske ja vajadusel küsi nõu asjatundjalt. Investeeringute väärtus võib nii tõusta kui ka langeda.