Kiirlaen on kiire viis väikest summat laenata, kuid sellel on kõrge hind. Selles loos selgitame kiirlaenu olemust, regulatsiooni ja levinumaid pettusi.
Mis on kiirlaen
Kiirlaen on lühikese tähtaja ja väikese summaga laen, mida võimaldavad elektroonilised kanalid ja mobiiltelefonid. Sageli samastatakse kiirlaenu SMS-laenuga, kuigi taotleda saab ka muul viisil. Pärast esmakordset isikutuvastust laekub laenusumma minutitega pangakontole.
Miks see on kallis
Väiksemate summade puhul ei nõuta sageli käendust ega tagatist. Kuna laenuandja risk on suurem, maandatakse seda väikeste summade, lühikeste tähtaegade, kõrgete intresside ja lisatasudega. Laenutähtajad jäävad mõne kuu piiresse ning aasta keskmine intressimäär võib ulatuda 300–400%-ni.
Regulatsioon
Kuni 2014. aasta alguseni ei pidanud kiirlaenufirmad Eestis end registreerima ja ühtne riiklik järelevalve puudus. Riigikogu rahanduskomisjoni 2014. aasta arutelul hinnati laenuvõtjate arvuks 130 000–140 000.
Pettused
Levinud skeemides kuritarvitatakse teise inimese pangakontot või isikuandmeid, kogutakse andmeid müügikuulutuste kaudu või avatakse ohvri nimele konto, mille paroolid jäävad petturile.
Alternatiivid
Enne kiirlaenu võtmist tasub kaaluda odavamaid lahendusi. Krediitkaart toimib järelmaksu põhimõttel ja määratud tagasimaksega kaardi puhul ei arvuta pank kindla perioodi, tavaliselt ühe kuu jooksul kasutatud krediidile intressi.
Vaba tagasimaksega krediitkaardi puhul saab kaardiomanik valida tagasimakse päeva ja summa, kuid kui krediit pole lepingus sätestatud ajaks tagastatud, lisanduvad intressid. Ka väike säästupuhver kogumishoiusel aitab ootamatud kulud katta ilma kõrge intressiga laenuta. Kui võlad hakkavad kuhjuma, on oht jõuda maksejõuetuseni.
Kiirlaenu taotlemisel tasub meeles pidada, et laenuandja peab hindama laenuvõtja maksevõimet. Kui laenu teenindamine muutub võimatuks, võib see viia maksejõuetuseni, mille põhitunnus on võimetus rahuldada võlausaldajate nõudeid.
Loe ka
Samal teemal Laanesaare.ee lehel: Krediitkaart: kuidas see toimib ja kust see alguse sai; Maksejõuetus ja pankrot: mida ettevõtja peab teadma; Liitintress ja Euribor: kuidas intress ajas kasvab.
Kasulik teada
Enne kiirlaenu võrdle krediidi kulukuse määra ja mõtle, kas sama summa on võimalik saada odavamalt. Ära kunagi jaga oma pangaparoole ega luba teistel oma kontot kasutada.
Seotud lingid
Lisalugemist ja varasemad viited: delfi.ee, laen.eu, postimees.ee, mida teha, kui ei suuda laenu tasuda.
Oluline teave
See artikkel on üldise teabe eesmärgil ega ole investeerimis-, laenu- ega maksunõuanne. Finantsotsuseid tehes tutvu teenusepakkuja tingimustega, hinda oma riske ja vajadusel küsi nõu asjatundjalt. Investeeringute väärtus võib nii tõusta kui ka langeda.